Платежный шлюз имеет решающее значение для безопасности и роста вашего бизнеса в Интернете. Узнайте, что такое платежный шлюз, его преимущества и как выбрать тот, который соответствует вашим потребностям.

Позволяете ли вы потенциальным клиентам совершать покупки, используя предпочитаемые ими способы оплаты? Если нет, вы лишаете их удобства.

Создание безопасных и беспрепятственных покупок для потенциальных клиентов во все более цифровом мире не подлежит обсуждению.

Когда SuperOffice спросил 1920 бизнес-профессионалов об их приоритетах на следующие 5 лет, клиентский опыт пришел первым (по сравнению с продуктом и ценой).

И большая часть этого опыта заключается в том, как вы обрабатываете цифровые платежи. Платежный шлюз может облегчить вашим клиентам покупку у вас, повышая общий объем продаж.

В этой статье мы расскажем вам, что такое платежный шлюз, как он работает, и обо всем, что вам нужно знать, чтобы выбрать правильное платежное решение для вашего бизнеса.

Что такое платежный шлюз?

Независимо от того, используете ли вы веб-сайт электронной коммерции или личное учреждение, платежный шлюз — это передовая технология, которая помогает вам передавать данные о платежах клиентов на ваш банковский счет для обработки.

Как продавец, вы можете использовать эту технологию для приема платежей ваших клиентов по дебетовым и кредитным картам. Другими словами, это услуга, которая связывает банковский счет и соответствующую платежную систему. Вот визуальное изображение того, как это работает:

Процесс оплаты мерчант через платежный шлюз.

Источник: Орокоммерц

Платежный шлюз может передавать данные транзакции любым способом:

  • Виртуально через API или сервисы онлайн-платежей, или
  • Лично через платежный терминал

При этом он также заботится об авторизации различных способов цифровых платежей, таких как кредитные карты, интернет-банкинг, UPI (унифицированный интерфейс платежей) и многое другое.

Преимущества платежных шлюзов

Платежный шлюз не только упростит процесс совершения покупок вашими клиентами, но и позволит вам сэкономить на использовании нескольких платежных систем.

Кроме того, он поставляется с дополнительными функциями, такими как интеграция программного обеспечения и отчеты о производительности, которые могут помочь вывести ваши бизнес-операции на новый уровень. Рассмотрим основные преимущества более подробно.

Сократите число брошенных корзин

Знаете ли вы, что средний показатель отказа от корзины покупок во всем мире составляет колоссальные 70%?

Для непосвященных, когда посетитель добавляет товар в корзину, но по какой-то причине уходит, не завершив заказ, это явление известно как брошенная корзина. И, как вы можете видеть из приведенной выше статистики, это одна из основных причин упущенных продаж в сфере электронной коммерции.

Вот где хороший платежный шлюз может помочь и увеличить количество конверсий. Поскольку он позволяет пользователям выбирать из нескольких вариантов оплаты, им легко совершить покупку.

Варианты обычно включают прямые банковские переводы, различные типы кредитных карт, цифровые кошельки и многое другое. Это означает, что у вас есть возможность поддерживать любые способы оплаты, которые больше всего предпочитает ваша целевая аудитория, и не дать им отвернуться от вашего магазина.

Повышение безопасности платежей

На долю кибермошенничества приходится более долларов США 20 млрд мировых экономических потерь в 2021 году по сравнению с 17,5 млрд в 2020 году, согласно отчету Statista.

Стоимость экономических потерь, понесенных в результате мошенничества с онлайн-платежами во всем мире в 2021 и 2022 годах.

Источник: государственный деятель

Цифровые достижения последних лет произвели революцию в коммерции во всем мире. Но печальная реальность такова, что со временем киберпреступники отточили свои методы обмана продавцов и покупателей. И платежные шлюзы имеют большое значение для обеспечения безопасности обеих сторон.

С помощью известного платежного шлюза вы можете позволить клиентам безопасно хранить конфиденциальную информацию на портале стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS).

Кроме того, современные платежные шлюзы также оснащены несколькими функциями проверки мошенничества, такими как CVV (значение проверки карты), аутентификация плательщика и AVS (служба проверки адреса).

Расширьте свою клиентскую базу

Охватить целевые рынки за пределами вашей родной страны проще на словах, чем на деле. Помимо различных валют и способов оплаты, вам, возможно, придется столкнуться со многими другими операционными сложностями. Не говоря уже о стоимости решения этих проблем.

Популярные способы оплаты по всему миру.

Источник: Верифон

Но хорошая новость заключается в том, что это еще одна область, где платежные шлюзы могут пригодиться. Они позволяют вам принимать платежи от людей за пределами вашей страны. Кроме того, вы также можете позволить этим людям совершать платежи в их местной валюте.

Нижняя линия? Платежный шлюз может быть огромным преимуществом, если одной из ваших целей является расширение вашего бизнеса на международные рынки.

Как выбрать платежный шлюз

Учитывая преимущества, которые вы можете получить от надежного платежного шлюза, вы должны рассмотреть возможность его использования. Но с таким количеством провайдеры платежных шлюзов, какой из них выбрать? Следующие факторы помогут вам сделать правильный выбор.

Платежные предпочтения клиентов

Современные потребители платят за товары и услуги несколькими способами. Знаете ли вы, как ваши клиенты хотят платить?

Знание предпочтений ваших покупателей поможет вам получить более согласованный платежный шлюз.

Например, страница оформления заказа AllBirds встречает потребителей там, где они есть, и не заставляет их использовать нежелательный способ оплаты. Таким образом, это гарантирует, что покупатели будут довольны.

Пример интернет-магазина, поддерживающего несколько способов оплаты.

Источник: Конвертер

Не только это. Выбор платежного шлюза, отвечающего потребностям потребителей, позволит получать платежи быстрее, снизит риски безопасности и будет способствовать бесперебойной работе.

Операционные издержки

Проверьте, сколько платежный шлюз взимает за различные типы транзакций. Большинство платежных шлюзов имеют комиссию «за транзакцию». А у некоторых также может быть фиксированный ежемесячный платеж сверх комиссии за транзакцию.

Например, комиссия PayPal за транзакцию составляет от 1,9% до 3,5%. Также может быть фиксированная плата в диапазоне от 5 центов до 49 центов. Общая сумма зависит от того, какой именно продукт PayPal вы используете.

Соответствие стандартам безопасности

Потребители по-прежнему не решаются совершать онлайн-платежи из-за многих соображений безопасности. И со всеми угрозами, распространенными в Интернете, можете ли вы винить их? Это включает:

  • Вредоносное ПО, которое может тайно получать доступ к учетным записям пользователей через платежные механизмы
  • Проблемы с мобильными транзакциями могут возникать, когда кто-то авторизованный получает доступ к мобильным телефонам или данным клиентов.
  • Утечки данных могут поставить под угрозу конфиденциальные данные, такие как данные карты.

Чем больше у мошенников возможностей обдирать покупателей, тем дороже это обходится продавцам. На самом деле, по прогнозам, мошенничество в электронной торговле достигнет 1,5 миллиарда долларов США в 2022 году только в Европе, не говоря уже об остальном мире.

Как продавец, вы должны вкладывать средства в борьбу с мошенничеством и обеспечивать безопасность своих покупателей. И хотя стопроцентной безопасности не существует, высококачественный платежный шлюз может иметь большое значение для минимизации рисков безопасности.

Google Pay, например, заменяет фактические данные кредитной карты клиента виртуальной картой для дополнительной безопасности.

Поэтому при выборе платежного шлюза убедитесь, что его материнская компания PCI-совместимый и имеет хорошую репутацию в отрасли. Кроме того, некоторые шлюзы, известные как 3D-шлюзы — обеспечить дополнительную безопасность, запросив подтверждение платежа.

Проверьте, какие меры по борьбе с мошенничеством предлагают платежные шлюзы, такие как токенизация и размещенные платежные формы. Эти функции гарантируют, что конфиденциальные сведения о транзакциях не пройдут через ваш веб-сайт. Кроме того, они помогают снизить вашу ответственность в случае нарушения.

Принятые способы оплаты

Большинство провайдеров шлюзов хвастаются преимуществами и универсальностью своих решений. Но они могут быть не столь откровенны в отношении способов оплаты, которые они не поддерживают.

Вы не хотите прилагать усилия по внедрению платежного шлюза только для того, чтобы узнать, что он не может принимать транзакции с определенных порталов или карт. Особенно, если это портал или карта, широко используемая вашими клиентами.

Поэтому обязательно учитывайте это при выборе платежного шлюза. Authorize.net, например, позволяет покупателям выбирать из различных способов оплаты, включая Apple Pay, PayPal и других известных поставщиков кредитных карт.

Способы оплаты, поддерживаемые Authorize.net.

Интеграция со сторонним ПО

По мере роста вашего бизнеса вам может потребоваться настроить внешний вид и функции вашего платежного шлюза в сочетании с вашим веб-сайтом. И вам также понадобится, чтобы он гармонировал с другими инструментами, которые вы используете.

Вот тут-то и появляются сторонние интеграции. Чем больше интеграций поддерживает платежный шлюз и чем глубже эти интеграции, тем проще и дешевле вам будет настраивать покупательский опыт.

Лучшие платежные шлюзы предлагают несколько интеграций как на техническом уровне, так и на уровне дизайна. Возьмем, к примеру, Страйп. Он интегрируется с популярными приложениями, такими как Intercom, Xero и DocuSign.

Торговая площадка приложений Stripe для поддержки интеграции.

А использование платежного шлюза с несколькими бесшовными интеграциями, несомненно, может повысить точность ваших данных, производительность и управление временем.

Поддержка виртуального терминала

Если вы ведете свой бизнес на ходу, виртуальный терминал меняет правила игры в приеме платежей по телефону или по электронной почте. Превращает ваше устройство в POS-системаза исключением того, что он находится в облаке.

После того, как вы зарегистрируетесь в платежном шлюзе, который позволяет вам иметь виртуальный терминал, вы можете начать получать разовые или повторяющиеся платежи ACH, кредитной или дебетовой карты. Поэтому обязательно проверьте, поддерживает ли ваш платежный шлюз эту функцию.

Подведение итогов

Как видите, существует множество платежных шлюзов с различными функциями и недостатками. Но если вы выберете правильный вариант для своей компании, вы сможете увеличить преимущества и обойти ограничения.

Более того, платежный шлюз не обязательно должен быть высечен в камне. Если вы попробуете платежный шлюз и поймете, что он не для вас, вы всегда можете переключиться на него.

Так что начните с маленьких шагов. Сначала выберите всего два или три варианта и посмотрите, как они сработают для вас.

Прежде всего, помните о своих клиентах и ​​их предпочтительных способах оплаты. При правильной реализации хороший платежный шлюз может часто окупаться. Удачи!

Подпишитесь на еженедельные обновления

Вы также получите некоторые из наших лучших сообщений сегодня

почтовый ящик